Тюмень наряду с Москвой и Санкт-Петербургом входит в тройку лидеров страны по объему выданных целевых кредитов на приобретение жилья. Региональные причины роста популярности ипотеки состоят в серьезном снижении процентных ставок и стабильно высокой активности местных застройщиков.

Доминируют на тюменском рынке крупнейшие федеральные операторы – финансовые группы Сбербанк и ВТБ24. Тем не менее, кредитный портфель растет и у менее масштабных коммерческих структур. В частности, у тюменских заемщиков востребована ипотека в Запсибкомбанке (Запсиб).

Общие рекомендации гражданам по выбору кредитной организации

  1. Ставка. Для большинства это решающий критерий, но эксперты предупреждают: в действительности им одним ограничиваться не стоит. Дело в том, что в рекламе ипотечных продуктов указывается лишь базовое значение для самых выгодных кредитору обстоятельств. На практике расчет точной величины этого показателя рассчитывается индивидуально. Учитывается множество факторов: платежеспособность заемщика и его поручителей, размер первоначального взноса, срок кредитования, валюта, страхование.
  2. Размер первоначального взноса и возможность приема в качестве такового субсидий (например, общероссийского материнского капитала или тюменского «молодая семья»). Сегодня взять кредит можно и без стартовых вложений, однако такая схема обходится дороже относительно процента годовых. В большинстве банков объем исходных средств для максимально выгодных условий ипотеки должен составлять порядка 20-30% от суммы приобретаемой недвижимости.
  3. Нюансы кредитной истории. Этот пункт в обязательном порядке проверяет любой банк. Даже малейшие огрехи (срок и количество просрочек платежей по любым типам выданных ссуд) в прошлом могут стать поводом для беспокойства финансистов. Для заемщика это может обернуться как повышением процентов, так и отказом банка в выдаче займа. Тюменские риелторы рассказывают, что в практике их клиентов бывали случаи, когда банк отзывал первоначальное одобрение без объяснения причин. Детальный анализ таких ситуаций показывал, что зачастую проблема крылась в пренебрежении граждан к своевременному погашению долга за кредитный телефон, бытовую технику или мебель.
  4. Лояльность к досрочной выплате. Статистические данные таковы: по количеству таких эпизодов Тюменская область входит в число первой десятки по РФ. Поскольку кредитору такой формат не слишком-то выгоден, то далеко не каждая контора готова принять оставшиеся по долгу деньги без ограничений или наложения санкций.
  5. Дополнительное обеспечение. Речь идет о различных финансовых навесках: комиссии за оформление, оплате различных страховок и оценочного заключения, расходах на обналичку средств или аренду банковской ячейки. Следует иметь в виду, что оформительские наценки вообще-то не законны, а обязательному страхованию подлежит только залоговое имущество.
  6. Качество обслуживания. Сделки купли-продажи через банк довольно сложны в организации, поэтому от уровня расторопности, квалификации и приветливости персонала кредитной организации много зависит. Не стоит пренебрегать этим критерием, ведь контактировать с ипотечным оператором предстоит еще долго.

Особенности ипотечного кредитования в Запсибкомбанке

Эта организация была создана в 1990 году на базе территориального подразделения Промстройбанка СССР. Сегодня учреждение входит в сотню наиболее надежных структур по версии «Forbes» и является одним из лучших коммерческих банков в Тюменском регионе. За 2017 год Запсиб нарастил кредитный портфель частных лиц более чем на 10%, многие из предлагаемых им продуктов затрагивают сферу жилищного кредитования.

Спектр предложений рассчитан на решение многих недвижимых вопросов: индивидуальное строительство, покупка нежилых помещений и квартир, приобретение земли, улучшение жилищных условий. Традиционно наибольшей популярностью пользуются программы кредитования готового и строящегося жилья. Интересная особенность в том, что банк по условиям предоставления займов не делает различий между вторичным и первичным жилфондом. Конкретнее в таблице ниже.

Сумма

Первый взнос

Процент годовых

Срок

Страховка

Досрочное погашение

До 90% от стоимости квартиры

10%

9,5%

До 30 лет

Базовое – обязательно;

Титульное и страхование жизни и здоровья заемщика – опционально (отказ – +1% к ставке)

Да, но не более 80% от цены залогового объекта

 

Предусмотрена система работы с семейным капиталом. Эти деньги разрешается направлять как на выплату основной суммы задолженности, так и на погашение процентов. В качестве первоначального взноса субсидия принимается по истечении трехлетнего периода с момента рождения ребенка.

Запсиб к клиентам выдвигает стандартные требования. То есть кредиты выдаются совершеннолетним гражданам РФ с учетом того, что последний аннуитетный платеж должен поступить от заемщика в возрасте не более 65 лет. Обязательна трудоустройство или постоянная прописка в регионе присутствия оператора. Трудовой стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Но для своих зарплатных клиентов банк дает послабление, снижая этот срок до 3 месяцев.

Сфера жилищного кредитования в Тюмени представлена десятками банков. Выбирая оператора, опираться следует не только на условия предоставления займов, но и на деловую репутацию кредитора.