Цены на жилую недвижимость по всей России постепенно падают. Такая же тенденция наблюдается и в столице Приморья. Тем не менее, решить квартирный вопрос без ипотеки владивостокцам трудно. Причина в том, что местное жилье по стоимости сопоставимо с петербургским, но реальный уровень зарплат заметно уступает аналогичному показателю для города на Неве. Поэтому большинство сделок совершается через ипотеку: банки Владивостока в 2017 году выдали свыше семи тысяч долгосрочных займов на жилье.
Эксперты рынка и застройщики подчеркивают, что такая статистика не является отражением тотального повышения спроса. Ситуация объясняется иначе: в регионе заметно выросло число обращений в банки для целей перекредитования. В некоторых случаях погашение прошлого кредита в счет нового позволяет заемщикам снизить переплату в полтора, а иногда даже в два раза. Точнее сказать нельзя, ибо выгода от рефинансирования всякий раз индивидуальна.
А стоит ли вообще рефинансироваться?
Программ перекредитования во Владивостоке существует немало. Прежде чем приступать к поиску оптимальной, стоит задуматься на предмет реального выигрыша в деньгах. Эксперты рекомендуют сравнить суммы остатка выплат по старому и новому кредитному договору.
Если по результатам сопоставления выясниться, что разница не существенна, то сэкономить рефинансирование не поможет. Дело в том, что выплаты по всем страховкам в новом кредитном учреждении принесут дополнительные расходы. И это в конечном итоге способно свести к нулю выгоду или даже привести к убыткам.
Также прикинуть целесообразность оформления новой ипотеки поможет сравнение величины процентов по кредиту. Несколько лет назад это значение варьировало в районе 15%. Сегодня, когда Центробанк сильно снизил ключевую ставку (падение составило 1,75 пункта), жилищные кредиты заметно подешевели. Поэтому переплата по ним составляет 9-11%. В результате снижение даже в 3,5% способно уменьшить ежемесячный платеж на несколько тысяч (при условии сохранения срока кредитования).
На заметку. Принято считать, что задумываться о рефинансировании можно при разнице в 2 и более процента.
Кроме того, программы перекредитования – это единственно приемлемый выход для валютных ипотечников. И еще они будут очень полезны тем, чей совокупный доход сократился с момента взятия ипотеки настолько, что оплата задолженности становится непосильным грузом для семейного бюджета.
Слишком дорогая ипотека? Банки во Владивостоке предлагают решение!
Жилищные кредиты в приоритете у многих банков, ведь именно этому виду предоставления займов характерны наименьшие риски. Поэтому финансистам выгодно разрабатывать продукты с привлекательными условиями: получая больше заемщиков, структура увеличивает собственные доходы. Отсюда и высокая конкуренция, отсюда и различия ставок, требований и сроков предоставления.
Ниже приведена таблица, где отражены базовые условия перекредитования от ведущих в Приморье ипотечных операторов.
Название учреждения |
Минимальная ставка, % |
Максимальный срок кредитования, лет |
Тинькофф |
8,0 |
25 |
Росбанк |
8,75 |
25 |
Приморье |
8,75 |
30 |
Корпорация Развития Жилищного Строительства |
9,0 |
30 |
Россельхозбанк |
9,2 |
30 |
Примсоцбанк |
9,25 |
24 |
Открытие |
9,35 |
30 |
Альфа-банк |
9,49 |
30 |
Сбербанк |
9,5 |
30 |
Газпромбанк |
9,5 |
30 |
Азиатско-Тихоокеанский банк |
9,5 |
30 |
Связь-Банк |
9,5 |
30 |
ВТБ24 |
9,75 |
30 |
Райффайзен |
9,99 |
30 |
Промсвязьбанк |
10,5 |
30 |
Балтийский Банк Развития |
12,0 |
30 |
Уссури |
13,45 |
20 |
При выборе нового кредитного учреждения величина кредитной ставки должна рассматриваться как основополагающая точка. Однако следует иметь в виду, что большинство структур более лояльны к своим постоянным клиентам. Например, получая заработную плату в ВТБ24, имеет смысл обратиться за услугой рефинансирования в свой банк. Дело в том, что для зарплатных клиентов структура готова снизить ставку до 9,45%.
Дополнительная возможность экономии - выбор в пользу оператора, не требующего оформления страховки. Эту опцию предлагает далеко не каждая финансовая структура, во Владивостоке к таковым относится Сбербанк, Тинькофф, РОСБАНК, ВТБ24 и ряд других. Следует иметь в виду, что страхование имеет добровольный характер везде. Но в некоторых учреждениях отказ рассматривается как основание для возможности увеличения ставки.
Могут ли отказать в рефинансировании?
Да, могут. Причины могут быть связаны как с самим клиентом, так и с залоговым имуществом. В первом случае таковыми чаще всего выступают:
- негатив в кредитной истории;
- недостаток дохода потенциального заемщика (размер регулярных выплат не должен превышать половины ежемесячного дохода кредитуемого);
- различные нестыковки в предоставленной документации.
Во втором неузаконенная перепланировка объекта ипотеки, проблемы с документами на помещение, отсутствие возможности рефинансирования под интересующий тип недвижимости.
Владивостокские ипотечные операторы обрабатывают множество заявок на перекредитование. При обращении за таким типом услуг специалисты рекомендуют тщательно взвесить все за и против, а также внимательно изучить условия нового кредитного договора.